Срочно нужны деньги!

Я с кредитами в дружеских отношениях. С помощью одного мы купили машину, которая радует нас до сих пор (кредит уже давно досрочно погасили). Второй большой кредит помог стать обладателями собственной квартиры (нам не хватало 700 тысяч и мы от отчаяния подали заявку на кредит). А оказалось, что это не так страшно. Муж постоянно откладывал денежку, и раз в несколько месяцев вносил приличную сумму. В итоге начинали с ежемесячных платежей в 18 000 (!) рублей, а завершили платежами в 3 000. И тоже досрочно погасили. Помню – сидели и отмечали прощание с кредитом ))). И как-то не верилось, что всё… нет его больше.

Новый кредит – это уже моя машина. Ну и, конечно, не считая всяких мелких долгов в виде кредитов на телефоны, телевизоры, микроволновку и прочее.

Что я хотела этим сказать? Что для меня кредит – это палочка-выручалочка. А для кого-то – проклятье. Если на тебе висит 3 кредита и проблемы с работой. Но лично моя семья, изначально принимая решение взять кредит, садились и расписывали доходы/расходы. Существует такое правило: траты на выплату долга не должны превышать 10% от суммы общего дохода в месяц (и 20% от дохода в год). Т.е. если вы получаете 25 000 рублей, то выплачивать 2 500 вам будет не трудно. А если еще прибавить доходы других членов семьи, то размер выплат можно спокойно увеличить…

 

Кредитная история

Есть такая штука – кредитная история. У моего мужа она какая-то потрясающая (супер золотого с бриллиантовым оттенком уровня)))). А у меня кредитной истории не было до 35 лет. Представляете? Ну, я привыкла рассчитывать на супруга с его офигенной репутацией. Однако когда в нашем доме появился Мартин – мне нужно было срочно найти денег, чтобы рассчитаться за этого красавца. Мартин – это кот породы мейн-кун (я Руслану не сразу призналась – сколько он стоит))). И хоть он (кот) бракованный мейн-кун и был куплен «по дешевке» (всего за 25 000, а не за 50 000) – лично для меня это все равно приличные деньги. К тому же в эти мгновения жизни я еще направила стопы в сторону автошколы (владельцем кота и водительских прав мне жгуче захотелось стать в один момент). Короче, первый раз в своей жизни я отправилась оформлять кредит. Время выбрала утреннее — с открытия банка (чтобы народу было поменьше, и бабульки меня не затоптали). Около часа заполняла анкету и заявку (там же не все понятно – приходилось уточнять). Потом несколько дней ждала результата (какой-то там сбой произошел, все затянулось, а я от волнения похудела на 3 кг.). В итоге банк дал положительный ответ, но требуемую сумму снизили на четверть. Почему? Банк со мной раньше дела не имел, кредитной истории у меня нет – короче, никакого ко мне доверия.

А вот мужу, который имеет хорошую кредитную историю, заявки  рассматривают быстрее и никогда не говорят «Нет».

Вот так и получилось, что в 35 лет я выросла: перестала надеяться на мужа (хоть он и хороший). И заодно решила лично формировать то, что имеет ко мне непосредственное отношение: сама покупаю котов (которых муж, мягко говоря, не очень любит), сама вожу машину и сама беру кредиты. Правда, говорят, что у многих взросление происходит намного раньше )))

 

Ближе к теме

Моя нынешняя работа называется «финансовый консультант». Под финансами предполагаются кредиты, которые я помогаю вам получать. Как это выглядит? Вы обращаетесь ко мне с пожеланиями (любви, добра и счастья – это понятно, но имеются ввиду пожелания относительно суммы кредита и условий его получения). Я смотрю – что предлагают банки, и под какие проценты. Делюсь с вами информацией, а затем, исходя из ваших предпочтений, оформляю заявку и рассылаю по банкам. Мы вместе ждем результат. Получается, что никакие очереди и вообще лишняя трата времени вам не грозит. Всё происходит легально и не вздумайте связать меня с каким-нибудь Ашотом из серии «Деньги без документов. Срочно. За 1 час». К этому я не имею никакого отношения! Да, кстати, и платить мне не надо.

Что я могу вам предложить?

 

 ВИДЫ КРЕДИТОВ

 1) Потребительский кредит (у меня есть цель)

 Хорошее подспорье для каких-то конкретных целей: надо сделать ремонт, оплатить лечение/обучение и т.д.. Как правило, такой кредит дают на срок от 5 до 7 лет. Проценты в подобном кредите ниже, чем в том же экспресс-кредите (который выдают за несколько часов и при предъявлении одного паспорта).

Для получения потребительского кредита требуется:

* Паспорт (возможно дополнительный документ в виде водительского удостоверения),

* Справка о доходах 2-НДФЛ,

* Копия трудовой книжки с подписью работодателя

Банк берет на размышление несколько дней. При положительном решении вы подписываете договор вместе с графиком погашения (как правило, это фиксированные ежемесячные платежи). И тратите кредитные деньги на важные для вас цели.

Если захотите отдать кредит раньше – ради Бога. В этом случае вы сэкономите на процентах, которые уже не надо будет выплачивать. Конечно, банкам выгодно, чтобы вы исправно платили весь срок. Но отказать в досрочном погашении кредита они вам тоже не могут (на всякий случай этот момент можно отследить в договоре, который вам предложат подписать).

 

2) Кредитные карты (все случилось неожиданно)

Эти штуки хороши тем, что всегда готовы прийти на помощь в случае возникновения каких-то экстренных ситуаций. Соответственно, такие карты лучше приобрести заранее – они вполне могут заменить беготню по родственникам или соседям в поисках денег в долг. Помните? «Хочешь потерять друга – займи у него денег». Вот, например, заболел зуб и нужно срочное дорогостоящее лечение. Или сломалась машина…

Если вы оформили подобную кредитную карту, то заплатите лишь за ежегодное обслуживание (около 800 рублей в ГОД). Пока деньги на карте остаются нетронутыми – не надо думать ни о каких процентах и выплатах. Как только вы снимаете средства с карточки, начинает действовать грейс-период – это время, в течение которого вы можете вернуть деньги, и вам не придется платить проценты. Грейс-период составляет около 50 – 60 дней (у каждого банка по-разному). Если не успели внести деньги, то формируется ежемесячный платеж, состоящий из долга и процентов, который вы потом исправно отдаете.

 

3) Автокредиты (а вы видели мою новую ласточку?)

Я всегда считала, что победителями среди тяги к автокредитам являемся мы, россияне. Но как жестоко я ошибалась! На самом деле покупать машины в кредит обожают в Европе (около 60%). А вот американцы, судя по всему, вообще не понимают – как можно покупать автомобиль НЕ в кредит? В США аж 90% граждан синоним слова «автомобиль» является слово «кредит». А у нас всего 45% граждан решаются не на долгие накопления, а на возможность сесть за руль своей мечты уже завтра.

Итак, нынешние автокредиты делятся на: классический, экспресс-автокредит (это когда у вас требуют меньше документов и быстрее дают решение, но платите вы за это повышенными процентами), кредит Trade-In (когда салон может принять ваш нынешний автомобиль по цене несколько ниже рыночной, но все же).

Мы рассмотрим классический автокредит. Для того чтобы его получить, нужно предоставить в банк следующие документы:

* Заполненную анкету банка

* Паспорт гражданина РФ

* Справку о доходах 2-НДФЛ

* Копию трудовой книжки

О выдаче автокредита банк может думать от нескольких дней до … 2 недель. Поэтому имеет смысл подавать заявки сразу в несколько банков. В случае предварительного положительного решения у вас есть от 2 недель до 3 месяцев, чтобы выбрать автомобиль своей мечты и согласовать покупку с банком.

Кстати, не во всех банках будущего автовладельца пинками гонят за страховкой КАСКО. Однако, на мой взгляд, это важно для самого заемщика – а если что-то с машиной случится (авария, угон, поджог – тьфу, тьфу, тьфу)? К тому же банки более тепло смотрят на потенциальных заемщиков, которые готовы и КАСКО купить, и собственную жизнь застраховать. Ну, совсем другое отношение к серьезному человеку!

Что касается ПТС автомобиля, то он хоть и должен находиться в сейфе банка до полного погашения кредита, однако собственником автомобиля будете вы и никто другой. Если захотите продать свою ласточку – надо будет написать заявление в банк.

 

4) Ипотека (УРА, у нас своё жилье!!!)

И ипотека не так однобока, как могло показаться – она бывает аж 3 видов:

* Классическая ипотека (для покупки жилья на вторичном рынке)

* Ипотека на новостройку

* Нецелевая ипотека (это когда вы берете много денег на большой срок, но банку не важно – на что вы их потратите, т.к. взамен вы оставляете ему в залог уже имеющееся жилье).

В каждом случае вам необходимо собрать внушительный пакет документов (как минимум, доказать свою платежеспособность). А так же вам придется оплатить услуги оценщика, который вынесет вердикт вашему будущему жилье или имеющемуся (если оставляете в залог при получении нецелевой ипотеки). Банк сам предоставляет аккредитованную компанию, которая будет оценивать недвижимость. Однозначно не стоит бежать впереди паровоза и делать оценку по дешевке через знакомых. Это, кстати, ваши траты, которые выглядят примерно так: от 2 500 до 20 000 рублей за оценку (коттеджи обычно стоят дороже, чем квартиры).

А еще вам придется самим оплатить страховку недвижимости, но не сразу. Сначала готовится страховой тариф – вам сообщают, сколько нужно платить, но деньги из кармана вы еще не достаете. Как только банк дает окончательное положительное решение – вы оплачиваете страховку. Кстати, в законодательстве не предусмотрено обязательное страхование жизни получателя ипотеки, но многие банки настаивают на этом (а это тоже денежки, которые будете платить вы).

Конечно, по сравнению с возможностью получить собственное жилье, все эти траты, по сути, мелочи. Но о них, я считаю, вам тоже нужно знать.

 

5) Негосударственные пенсионные фонды (а какая у вас будет пенсия?)

А еще я занимаюсь оформлением накопительной части пенсии в негосударственные пенсионные фонды. Вы наверняка об этом слышали не раз – предложения оформить пенсию в частной компании или наоборот, оставить в ПФР (Пенсионном Фонде России).

Но для начала давайте пенсию разберем на «составляющие». Итак, наша будущая пенсия состоит из трех частей:

А) Базовая – 6% (государство само определяет сумму, и только оно меняет это число. Сегодня размер базовой пенсии составляет 3 494 рубля)

Б) Страховая – 10% (это те самые 10% от зарплаты. Чем выше официальная зарплата – тем весомее отчисления в пенсионный фонд)

В) Накопительная – 6% (именно эту часть вашей будущей пенсии можно увеличивать САМОСТОЯТЕЛЬНО – ни работодатель, ни государство при этом не требуется). Но это, конечно имеет значение только в том случае, если вас действительно волнует размер пенсии в будущем.

Негосударственные Пенсионные Фонды (НПФ) готовы крутить-вертеть и приумножать накопительную часть вашей пенсии. В итоге лет через …дцать вы будете иметь несколько иную пенсию, чем тот, кто в свое время этим вопросом не озадачился.

Негосударственных фондов много – и все они предоставляют отчетность, а так же доходность. Это одна из моих задач – предоставить вашему вниманию те фонды, которые более-менее успели себя зарекомендовать и при этом имеют высокие показатели. Последнее слово, конечно, за вами.

Кстати, если такой негосударственный фонд остановит свою деятельность, то законодательство предусмотрело возврат пенсионных накоплений в течение 3 месяцев обратно в ПФР (т.к. они застрахованы). Получается, что мы ничего не теряем. Но одно дело разбираться с НПФ в одиночку, и другое дело – доверить все это специалисту.

 

Конечно, в этой статье я не упомянула о депозитах, ломбарде, кредитовании бизнеса. Если вдруг возникли вопросы именно по этим темам – обращайтесь. Да обращайтесь вообще по любому поводу! В конце концов, если вы передумаете или по ходу решите отказаться – никто от этого не умрет (я уж точно). А работать с людьми всегда интересно. И, тем более, быть неким вершителем судеб и исполнителем желаний. Главное, подходить к серьезным вопросам с серьезным подходом: кредиты берутся не на эмоциях, а с помощью продуманного и взвешенного решения. «Смогу ли я без этого обойтись?» Задайте себе этот вопрос, и если уверенно ответите «Нет» — тогда я к вашим услугам.

Мне можно написать в ICQ: 465-738-733

Нет ICQ? Тогда пишите письма: v-rozhkova@mail.ru

 

Желаю, чтобы ваши мечты сбывались! И как здорово, что для этого не всегда нужны годы мрачного терпения и суровой поступи к своей цели. Жить можно с удовольствием )))…

 

 

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Понравилась статья? Хочешь быть первым? Подпишись!

Один отзыв на «Срочно нужны деньги!»

  1. Мамка:

    Хорошо так все описала, Викулька! А я только 50 тысяч беру… Выплачиваю и опять! Раньше казалось все это ужасом и кабалой, а сейчас подспорьем. Да и дисциплинирует кредит в плане того, что не размотаешь по всякой фигне денежку, а пойдешь и выплатишь нужную сумму! Ладно, удачи тебе, детка, в благом деле! ))) Жаль, мне нельзя брать большой кредит… Очкую…

Ваш отзыв

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.